你能想象銀行職員這樣工作嗎？
“我們每天不是在面攤上數(shù)一天賣多少碗面條，就是在工廠里算做塑料衣架每年能掙多少錢，有的同事甚至要數(shù)別人家里養(yǎng)了多少豬，還要考慮有幾只是母的。”一臉菜色的蘇永軍說。
這個25歲、去年7月才畢業(yè)的年輕人忙得連理發(fā)的時間都沒有。申請貸款的人排著長隊，而他們要一一調(diào)查編制申請者的“財務(wù)報告”，以判斷是否放貸。
浙江臺州市商業(yè)銀行新招聘的這些稚氣未脫的員工并沒有意識到，他們正在參與一場偉大的試驗——尋找具有商業(yè)吸引力的為窮人服務(wù)的金融模式。
試驗的另一些主角，那些臺州的面攤老板、衣架生產(chǎn)商、養(yǎng)豬戶，是經(jīng)濟金字塔中最底層、最龐大也最生機盎然的一個人群。他們長久以來遠(yuǎn)離中國金融機構(gòu)的大門，而現(xiàn)在，提出申請兩三天后，他們中的大部分能如愿以償拿到2000元－10萬元貸款，無須抵押，有的甚至連擔(dān)保也不用。
不是福利，亦非扶貧，臺州市商業(yè)銀行為了商業(yè)利潤而對微小企業(yè)進(jìn)行的貸款試驗，為這個龐大而饑渴的經(jīng)濟群體開辟了一條血脈通道，將珍貴如血液的資金不斷注入其中。如果試驗?zāi)苋〉蒙虡I(yè)上的成功，并在中國獲得廣泛復(fù)制，將意味著數(shù)以億計的有能力的“窮人”能得到有效的金融支持，憑借自己的努力改變命運。
扶貧還是商業(yè)？
“想做小本生意，臺商行小本貸款幫你實現(xiàn)心中夢想�！睙o論是沿著臺州各專業(yè)市場挨家挨戶發(fā)放的傳單上，還是每天“臺州新聞”播出之前，臺商行的廣告都分外撩撥人心。
與浙江其他地方一樣，臺州在南宋以來經(jīng)商傳統(tǒng)深厚，“無街不市，無巷不販，無戶不商”。早在改革剛剛啟動的1980年代，當(dāng)?shù)匾延袛?shù)十家專業(yè)貿(mào)易市場，客戶遍及全國。當(dāng)年的個體戶（現(xiàn)在的私營業(yè)主），到今天依然是這個城市的財富之源。
沒有人比這些小老板們更清楚資金的重要性，也沒有多少人像他們這樣長久地被資金的最大擁有者——銀行所冷落，他們只能東挪西湊自己慢慢滾動生意的雪球。
如果有人愿意提供一筆資金，按月還錢，他們會有怎樣的反應(yīng)？在決定啟動小本貸款那天晚上，臺商行董事長陳小軍在一個小吃攤上跟攤主談起這個話題時，攤主歡喜之情溢于言表，“這可是天上掉下來的好事情�！睌傊鞯闹苯臃磻�(yīng)顯然具有普遍性。即使這項貸款利率平均高達(dá)13．92％由于初始成本較高，利率比一般業(yè)務(wù)高，申請者也并不在意。在開辦小本貸款業(yè)務(wù)的支行辦公室里，咨詢電話頻頻響起，訪客絡(luò)繹不絕。掛在西門支行墻上的登記簿顯示，每天平均有十余人填表申請。
熱鬧直接源自于世界銀行、歐洲復(fù)興銀行與中國國家開發(fā)銀行的一個合作項目。去年11月，這三家中外政策性銀行和臺州市商業(yè)銀行正式簽約，進(jìn)行微小企業(yè)貸款項目試點，為無法從銀行得到貸款的微小企業(yè)提供資金。
自從1970年代孟加拉一位大學(xué)教授尤納斯博士創(chuàng)立專向窮人——甚至是乞丐——貸款的銀行以來，全球已出現(xiàn)了近萬個小額信貸機構(gòu)。
不過，對于小額信貸是福利式扶貧還是強調(diào)贏利的商業(yè)貸款，全球范圍內(nèi)的爭論從未停息。世界銀行一度推崇前者，后從實踐中認(rèn)識到，只有可贏利的商業(yè)模式才可能具有持久的生命力，也才能使更多窮人受惠，因而在近年來轉(zhuǎn)向?qū)で笈c商業(yè)金融機構(gòu)合作，探尋可持續(xù)之路。
臺商行這家主要服務(wù)于本地中小企業(yè)，從活躍的民間金融土壤中誕生并獲得奇跡般成功的民營商業(yè)銀行（詳見本報2004年11月04日C17版《一位草根銀行家16年之奇跡》），在2005年進(jìn)入世行和中國國家開發(fā)銀行的視野。
臺商行從幾百元、幾千元貸款起步的軌跡讓中外項目官員印象深刻，合作幾乎是現(xiàn)場就決定。
2005年11月，在臺州出席項目簽約儀式的國家開發(fā)銀行資產(chǎn)保全局副局長向本報記者解釋，選擇在臺州試點，并非是由于此地對微小貸款的需求最迫切，而是在這里“最有可能探索出具有商業(yè)價值的模式”，如果試點成功，最終，希望將在貧困人口基數(shù)更大的中西部廣泛復(fù)制。
臺商行的“工業(yè)革命”
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